Calculez le Taux Annuel Effectif Global (T.A.E.G.) de votre crédit.

Bonjour,

Je vous propose ci-dessous un applicatif Excel/VBA qui vous permet de calculer votre TAEG conformément au décret 2016-607  du 13 mai 2016 applicable pour les offres de prêts émises à compter du 1er octobre 2016.

I) – Quel TAEG ?

Deux situations simultanées sont envisagées :

+ Partie gauche (bandeau bleu) au stade des offres de prêts c’est-à-dire avec uniquement des échéances pleines (= pas de première échéance brisée)

+ Partie droite (bandeau violet) au stade de la mise à disposition des fonds ; donc, éventuellement, avec une première échéance majorée ou minorée.

À noter que, dans cette éventualité, c’est la technique des « amortissements figés » qui a été retenue donc sans lissage des échéances sur l’ensemble du tableau d’amortissement.

II) – Périodicités possibles

Deux périodicités sont permises :

+ Périodicité mensuelle

+ Périodicités diverses (= profil d’amortissement apériodique)

À noter que dans ce dernier cas, tel que le prévoit le décret N° 2016-607  du 13 mai 2016, vous avez la possibilité de choisir entre trois périodes de capitalisation :

+ Année + résiduel en jours

+ Mois + résiduel en jours

+ Semaine + résiduel en jours

III) – Types d’échéances

Deux types d’échéances sont prévus

+ Échéances constantes

+ Échéances variables

IV) – Procédure

+ Renseigner toutes les cellules matérialisées en vert.

Attention :

1) – En cas d’échéances variables il est impératif que – en fin de prêt – le capital restant dû soit à zéro ; à cette fin il convient donc de saisir la dernière échéance pour le montant qui convient.

2) – Vos saisies peuvent conduire à des amortissements négatifs ; aucun blocage n’a été prévu mais un message vous préviendra dans cette éventualité.

+ Cliquer sur le bouton « Calculs »

V – Résultats

Les résultats apparaissent sur la droite :

+ Dans les cellules matérialisées en jaune pour ce qui est du calcul conforme au décret ci-dessus.

+ Dans les cellules matérialisée en rose saumon pour un second calcul à partir de la fonction « TRI. Paiements » de Excel à titre de comparaisons et contrôles de cohérence.

Cdt

Nouveau_TAEG-Echéances-apériodiques

 

8 réflexions sur « Calculez le Taux Annuel Effectif Global (T.A.E.G.) de votre crédit. »

  1. Bonjour,
    Merci de vos pages que je trouve excellentes. J’ai un pb (très grave) avec un prêt relais contracté en 2005 et j’aimerais m’en entretenir avec vous si cela vous est possible, mais je ne sais comment m’y prendre. Je me sers de ce poste un peu « comme une bouteille à la mer » !
    Cordialement

    1. Bonjour,

      Pas de souci pour vous aider si j’en ai la possibilité.

      Il y a la possibilité d’échanges sur la messagerie privée (MP) mais nous préférons que les échanges se fassent sur le forum public pour les raison suivantes:
      + L’objectif est que tous profitent des questions et des réponses de tous.
      + Sur ce forum public d’autres intervenants avertis et professionnels peuvent donner leurs avis et, comme chacun le sait, plusieurs avis valent mieux qu’un.
      + En MP le nombre de caractères est limité.

      Pour utiliser la fonction « MP »
      + Se connecter
      + En haut et à droite de l’écran cliquer sur l’icône en forme d’enveloppe = « Conversation »
      + En bas et à droite de la fenêtre qui s’ouvre, cliquer sur « Nouvelle conversation ».

      => Mais, encore une fois, échanges MP à éviter.

      A toutes fins utiles:
      Zoom sur les techniques du Crédit Relais
      http://blog.cbanque.com/aristide/284/zoom-sur-les-techniques-du-credit-relais/

      Cdt

  2. Bonjour Aristide, je vais moi aussi lancer ma bouteille à la mer.

    J’ai des soucis mais avec un prêt à la consommation. Alors que je souhaite en faire le remboursement anticipé, je creuse un peu le détail des échéances, capital restant dû , etc, or je ne trouve aucune cohérence entre le taux débiteur annuel fixe, les différentes assurances, le TAEG et même la mensualité que j’ai réellement payé jusqu’à aujourd’hui…

    Pourriez vous m’aider et si oui, que dois-je vous fournir ?

    Bien cordialement,

  3. Bonjour,
    Merci pour ce fichier extrêmement utile.
    Néanmoins pourriez vous me donner plus de détails sur l’obtention des données dans la colonne TAEG bleue : notamment la case 196500 EUR et 1059.37….
    Comment trouvez vous ces 1059.37 EUR et les montants suivants et à quel niveau interviennent les 196500.
    Par avance merci.
    Anthony.

  4. Bonjour,

    Je ne sais où vous prenez les chiffres que vous annoncez ; en tout cas je ne les retrouve pas en ouvrant l’applicatif joint au billet ci-dessus ?

    Il est probable que, comme il se doit dans un calcul de TAEG, les 196.500€ correspondent au capital emprunté moins tous les frais liés au crédit rendus obligatoires par la banque et prélevés dès le départ.

    Quant aux 1.059,37€ il s’agit certainement de l’échéance avec les primes d’assurances obligatoires (les assurances facultatives ne sont pas intégrées dans le TAEG).

    Cdt

    1. Bonjour,
      En effet désolé j’ai modifié certains paramètres de votre tableau d’amortissement.
      En reprenant les données initiales (et en retirant le cout annuel de l’assurance incendie et les frais de tenue de compte mensuels) j’ai une mensualité de 1379.25 (case Q12). Je suppose qu’il s’agit de la mensualité actualisée ? N’étant pas suffisamment calé en VBA, pourriez vous me donner plus de détails sur les étapes de calcul afin d’aboutir au même résultat sans macro ? De même pourriez vous me donner le détail de votre formule TRI…. de la case S10 ?
      Par avance merci.
      Cdt.
      Anthony

  5. Bonjour,

    « En effet désolé j’ai modifié certains paramètres de votre tableau d’amortissement.
    En reprenant les données initiales (et en retirant le cout annuel de l’assurance incendie et les frais de tenue de compte mensuels) j’ai une mensualité de 1379.25 (case Q12). Je suppose qu’il s’agit de la mensualité actualisée ?  »

    Oui; comme il se doit pour calculer un TAEG.

    « N’étant pas suffisamment calé en VBA, pourriez vous me donner plus de détails sur les étapes de calcul afin d’aboutir au même résultat sans macro ? »

    De par le décret de mai 2016, pour un calcul parfaitement conforme du TAEG, il n’est pas possible de le calculer sans macro.

    « De même pourriez vous me donner le détail de votre formule TRI…. de la case S10 ? »
    Ce n’est pas ma formule.
    Il s’agit de la fonction TRI.Paiements de Excel qui n’est plus conforme au décret ci-dessus et ne peut donc que donner un aperçu de cohérence avec le calcul exact de la macro.

    Cdt

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